Ist es möglich, einen Kredit gewinnbringend zu versichern? Arten der Kreditversicherung. Welche Art von Kreditversicherung gibt es? Kreditversicherung bei Versicherungsunternehmen

Wenn eine Person bei einer Bank einen Barkredit beantragt, raten die Mitarbeiter der Bankorganisation dazu, eine Versicherungszahlung zu leisten. Die Sache ist ganz logisch: Dem Kreditnehmer kann alles passieren. Wer gibt dann das Geld an die Bank zurück? Dann wird vorgeschlagen, Verbraucherkredite abzusichern. Es ist wichtig zu verstehen, wie Sie den Betrag berechnen, den Sie über die gesamte Kreditlaufzeit zahlen müssen.

Ein wenig über Versicherungen

Unter Kreditnehmern herrscht die Meinung vor, dass Versicherungen Geldverschwendung seien. Auf diese Weise versuchen Banken, dem Kunden einen zusätzlichen Cent zu entlocken. Aber Banken müssen sich irgendwie schützen.

Aufmerksamkeit! Eine Versicherung ist eine Art Nachweis Ihrer Zahlungsfähigkeit. Bankorganisationen sind in erster Linie an einer Versicherungspolice interessiert: Nur wenn diese verfügbar ist, kann der Kreditgeber auf die absolute Rendite der geliehenen Mittel vertrauen.

Eine Versicherung ist ein Schutz vor skrupellosen Kreditnehmern. Und das ist jeder Dritte in unserem Land.

Agenten beurteilen die Zahlungsfähigkeit des Kunden auf ihre eigene Art und Weise und prognostizieren das zukünftige Finanzverhalten der Person.

Wichtig! Die Versicherung ist kein obligatorischer Prozess. Keine russische Bank hat das Recht, einen Kredit abzulehnen, nur weil der Kreditnehmer den Abschluss einer Versicherung ablehnt. Dies ist die ausschließliche Sache des Kunden: Wenn er nicht versichern möchte, ist das sein Recht. Eine Pflichtversicherung wird nur bei Aufnahme einer Hypothek abgeschlossen.

Wenn Sie sich für die Aufnahme eines Autokredits bei einer Bank entscheiden, müssen Sie auf die obligatorische Registrierung einer CASCO-Police vorbereitet sein. In diesem Fall wird alles legal sein.

Eine „Schutz“-Police für einen Verbraucherkredit wird direkt bei der kreditvergebenden Bankfiliale ausgestellt.

Die Verbraucherkreditversicherung besteht während der gesamten Zahlungsfrist beim Kreditnehmer.

Arten von Versicherungspolicen

Die Bank bietet an, sich in mehreren Programmen freiwillig zu versichern. Was genau zu wählen ist, entscheidet ausschließlich der Kunde, da es für Verbraucherkredite keine Pflichtversicherung gibt.

Sie können Folgendes versichern:

1. Leben, Gesundheit. In einigen Unternehmen ist dies ein einziger Punkt, in anderen ist es in zwei Punkte unterteilt – getrenntes Leben, getrennte Gesundheit. Die Person starb und wurde aufgrund einer Behinderung zahlungsunfähig. Diese Fälle werden durch diese Art der Versicherung abgedeckt. Insbesondere Rentnern wird der Abschluss einer solchen Vereinbarung empfohlen.
2. Risiken, den Arbeitsplatz zu verlieren. Die Situation ist unangenehm, aber sehr realistisch. Wir haben damals Kredite aufgenommen Gut gemacht, man muss es zurückgeben, wenn genau dieses Werk nicht mehr da ist. Nur hier ist es wichtig zu verstehen, dass bei einer Kündigung keine Versicherungsleistung für Sie anfällt.

Kosten einer Verbraucherkreditversicherung.

Jede Bank verfügt über ihr eigenes Verbraucherkreditschutzprogramm. Die „Vergütung“ der Versicherung ist überall unterschiedlich.

• Am meisten hoher Prozentsatz ausgestellt von der Sberbank. Heute sind es etwa 2 – 3 %.
• Rosselkhozbank - 1 - 3%
• VTB 24 - 1 %
• Die Versicherung bei der Alfa Bank kostet 0,2 % der gesamten Kreditsumme.
• Am günstigsten war die Raiffeisenbank - 0,19 %.

Aufmerksamkeit! Der Prozentsatz wird nicht von der Bank, sondern von einer mit der Bankorganisation kooperierenden Versicherungsgesellschaft festgelegt.

Es stellt sich Folgendes heraus. Wenn Sie bei der Sberbank einen Kredit über 200.000 mit einem Versicherungszinssatz von 3 % aufnehmen, zahlen Sie Ihrerseits eine Versicherungszahlung in Höhe von 6.000.

Beachten wir eine wichtige Sache. Im Durchschnitt ist der Tarif aller Banken nahezu gleich und beträgt 2,99 %.

Etwas anders stellt sich die Situation bei der Berechnung dar, wenn der Kunde nur eine Versicherungsart gewählt hat:

• Der Kreditnehmer sorgt sich nur um sein Leben – der Zinssatz der Versicherungspolice reduziert sich auf 1,99 %. Lass uns rechnen. Ab einem Kredit von 200.000 Rubel beträgt Ihre Versicherung 3.980 Rubel.
• Der Kunde möchte Leben, Gesundheit und den Kündigungsfall absichern, allerdings unter Hinzufügung seiner eigenen Konditionen – die Police kostet 2,5 % oder mehr der gesamten Kreditsumme.

Wichtig! Eine Verbraucherkreditversicherung ist keine gesonderte Zahlung. Es ist in Ihrer monatlichen Kreditrate enthalten. Eine Ausnahme bilden Hypotheken.

Wenn Sie eine Versicherung mit Kreditkarte abschließen, kann es sein, dass Sie zur sofortigen Zahlung aufgefordert werden.

Es ergibt sich folgende Formel zur Berechnung des Darlehens:

Versicherung = Betrag der beantragten Summe * Einzelversicherungssatz (2,99 % bei Auswahl eines Vollversicherungspakets)

Die Versicherungspolice wird jedes Jahr erneuert. Über die Tariferhöhung ist der Kunde vorab zu informieren.

Vorteile der Haftpflichtversicherung

Eine Versicherung bietet eine ganze Reihe von Vorteilen:

1. Wenn Sie einen Versicherungsvertrag abschließen, können Sie Ihren Angehörigen gegenüber beruhigt sein – sie müssen ganz sicher nicht die Last tragen, Ihre Schulden zu begleichen, wenn Ihnen etwas zustößt.
2. Im Versicherungsfall übernehmen die Versicherer alle Verpflichtungen zur Schuldentilgung.
3. Ein bankrotter, aber versicherter Kunde schuldet dem Gläubiger nichts.

Die Vorteile einer freiwilligen Verbraucherkreditvergabe liegen auf der Hand. Es gibt einen wesentlichen Nachteil: skrupellose Versicherer und Kreditinstitute, die die Versicherungsprämien unangemessen erhöhen. Bei wenig bekannten Organisationen kann die Versicherung bis zu 20 % der gesamten Kreditsumme betragen.

Ist es möglich, die Versicherung abzulehnen?

Sie müssen den Bankmitarbeiter im Voraus darüber informieren, dass Sie für die Police nicht zu viel bezahlen werden. Geben Sie beim Schreiben eines Kreditantrags sofort einen Verzicht auf die freiwillige Versicherungsleistung an.

Aufmerksamkeit! Sie zwingen Ihnen eine Dienstleistung auf und drängen Sie ein, die Ausstellung zu verweigern Geld Wenn Sie die Annahme des Antrags verweigern, wenden Sie sich an den Leiter der Bank. Die Handlungen seines Mitarbeiters sind illegal!

Eine Versicherung ist eine Zusatzleistung. Wenn Sie das Problem nicht vor Ort lösen konnten, rufen Sie an Hotline Krug.

Geldrückgabe

Es gibt Fälle, in denen es so aussieht, als hätte jemand zunächst freiwillig eine Versicherung abgeschlossen, es sich dann aber anders überlegt. In diesem Fall müssen Sie einen Antrag auf Kündigung des Versicherungsvertrages bei der Bank oder direkt bei der Versicherung stellen.

Sie müssen eine Aufforderung zur Rückerstattung des zuvor gezahlten Geldes angeben.

Wichtig! Eine solche Erklärung ist gültig, wenn seit Vertragsschluss keine weiteren 3 Jahre vergangen sind, andernfalls lehnt das Gericht die Prüfung des Falles aufgrund des Ablaufs der Verjährungsfrist ab.

Um Missverständnisse mit dem Versicherer bezüglich der Geldrückerstattung zu vermeiden, lesen Sie bei der Beantragung einer Versicherungspolice den Vertrag sorgfältig durch. Wenn es eine Klausel über die Unmöglichkeit einer Neuberechnung oder Rückerstattung von Geldern gibt, ist es unwahrscheinlich, dass Sie Ihre Finanzen zurückerhalten können.

Wenn Sie Ihr Geld nicht zurückerhalten konnten, verzweifeln Sie nicht. Sie können versuchen, einen Anspruch auf eine teilweise Rückerstattung der bezahlten Police einzureichen.

Sie können einen juristischen Trick anwenden. Wenn im Vertrag festgelegt ist, dass Sie die Zahlung der Versicherung einen Monat vor Ablauf des Darlehens verweigern können, können Sie die Zahlung der Prämie einstellen und nur die letzte fällige Rate des Darlehens begleichen.

Seien Sie bei der Erstellung eines Versicherungsvertrages äußerst vorsichtig. Lass dich nicht täuschen!

Bei der Kreditvergabe bieten Banken den Abschluss einer Versicherung an. Obwohl ein solches Verfahren nach der Gesetzgebung der Russischen Föderation nicht zwingend vorgeschrieben ist (mit Ausnahme von Krediten, die durch Immobiliensicherheiten besichert sind), missbrauchen viele Finanzorganisationen diesen Vorschlag und schreiben Versicherungen vor. Der Mandant kann die Formalisierung unter Berufung auf das Bürgerliche Gesetzbuch verweigern oder seine Rechte vor Gericht verteidigen. Bei Ausstellung der Police ist eine Rückerstattung der Prämie möglich. Dazu ist es wichtig zu wissen, wie man eine Kreditversicherung zurückgibt.

Versicherung bei der Beantragung eines Kredits

Die Vergabe eines Kredits ist mit gewissen Risiken verbunden. Der Kreditnehmer kann seinen Job verlieren, arbeitsunfähig werden, krank werden oder sterben. In diesem Fall besteht die Möglichkeit, dass das Geld nicht zurückerstattet wird. Um dies auszuschließen, bieten Banken den Abschluss einer Versicherung an:

• Leben;
• Verlust der Arbeitsfähigkeit;
• Berufsverlust;
• Sachversicherung.

Nach der Gesetzgebung der Russischen Föderation ist eine solche Versicherung mit Ausnahme der Sachversicherung für die Beleihung von Sicherheiten nicht obligatorisch.

Der Abschluss einer Police ist für Banken von Vorteil, da die Risiken auf Kosten des Kreditnehmers versichert werden. Sie setzen dieses Programm durch, drohen sogar mit der Ablehnung des Kredits oder überzeugen Kreditnehmer davon, dass es für sie von Vorteil ist. Ist das so?

Vor- und Nachteile einer Kreditversicherung

Ein versicherter Kredit ist für die Bank von Vorteil, denn wenn ein Versicherungsfall eintritt (Verlust des Arbeitsplatzes, Invalidität, Tod des Kreditnehmers), ersetzt die Versicherung die Verluste. In Anbetracht der Tatsache, dass Kunden für die Police bezahlen, Finanzielle Institution Vorteile ohne zusätzliche Kosten. Obwohl es Programme gibt, die eine Reduzierung beinhalten Zinsrate um 1–2 % bei freiwilliger Versicherung.

Die Versicherungsgesellschaft erhält neue Kunden und zusätzliche Gewinne. Viele von ihnen sind Partner von Banken oder gehören demselben Eigentümer wie Finanzinstitute. In solchen Fällen bietet die Versicherung einen doppelten Vorteil: Risikominderung und die Möglichkeit, vom Kunden Geld zu verdienen.

Für den Kreditnehmer selbst gibt es positive und negative Seiten. Dabei handelt es sich zunächst einmal um Mehrausgaben, die nicht notwendig und in den meisten Fällen auch ungerechtfertigt sind. Durch den Abschluss einer Versicherung können Sie jedoch manchmal den Kreditzins senken. In diesem Fall fallen möglicherweise keine oder nur minimale zusätzliche Kosten an. Darüber hinaus werden bei der Registrierung auch die Risiken des Kreditnehmers versichert. Wenn Sie Ihre Arbeitsfähigkeit verlieren oder Ihre Einkommensquelle verlieren, wird die Rückzahlung des Kredits schwierig, es kommt zu Verzögerungen, Bußgelder und Strafen werden verhängt, Rechtsstreitigkeiten und Vermögensverlust sind möglich. Mit einer Versicherung können Sie dies vermeiden, obwohl dies in der Praxis selten vorkommt.

Es gibt noch einen weiteren positiven Punkt: Wenn Sie den Kredit vorzeitig zurückzahlen, können Sie einen Teil der Beiträge zurückzahlen.

Was tun, wenn eine Versicherung auferlegt wird?

Wenn bei der Beantragung eines Kredits eine Versicherung vorgeschrieben wird, muss der Kreditnehmer klären, ob der Vorgang eine zwingende Vertragsbedingung ist. Hierzu müssen Sie sich an den Leiter der Struktureinheit oder an die Hotline der Bank wenden.

Dies ist höchstwahrscheinlich nicht der Fall, da die russische Gesetzgebung dies verbietet. Wahrscheinlich wird dadurch das Problem gelöst und der Kredit wird ohne Auferlegung einer zusätzlichen Dienstleistung vergeben. Wenn nicht, können Sie eine Beschwerde bei der Zentralbank und Rospotrebnadzor einreichen.

In einer solchen Situation kann es sein, dass das Finanzinstitut den Kredit nicht genehmigt, wenn die Ausstellung einer Police kategorisch abgelehnt wird. Ob man sich auf einen Rechtsstreit einlässt und seinen Standpunkt beweist, auch vor Gericht, ist jedermanns Sache.

Ist es möglich, Geld für die Versicherung zurückzubekommen?

Nach geltendem Recht kann ein Versicherungsvertrag gekündigt werden, wenn kein Bedarf mehr an den Leistungen besteht, die Gegenstand der Versicherung sind. In solchen Fällen erhält die Versicherung je nach Versicherungsdauer einen Teil der Mittel. Und für einen Zeitraum, der der Differenz zwischen dem Datum der vorzeitigen Rückzahlung und dem Ablaufdatum des Versicherungsvertrags entspricht, kann das Geld an den Kunden zurückerstattet werden.

Die Gesetzgebung der Russischen Föderation hat die sogenannte „Kühlfrist“ eingeführt, die 5 Arbeitstagen entspricht. Während dieser Zeit hat der Kreditnehmer das Recht, die Leistungen des Versicherers zu verweigern und die Prämie zurückerstattet zu bekommen.

So geben Sie die Versicherung zurück

Ist eine Rückgabe der Kreditversicherung möglich? Die Rückerstattung von Versicherungszahlungen hat viele Nuancen. In einigen Fällen können Sie Ihr Geld für bestehende Kredite zurückbekommen:

• wenn die Ablehnung während der gesetzlich vorgesehenen Bedenkzeit erfolgt ist;
• wenn die Versicherung vom Leistungspaket des Finanzinstituts ausgeschlossen war;
• bei vorzeitiger Beendigung des Versicherungsvertrages.

Im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung kann der Kunde die Rückerstattung des Geldes für die Zeit ab dem Zeitpunkt der vorzeitigen Rückzahlung verlangen. Die Bank prüft den Antrag des Kunden. Im Falle einer Ablehnung können Sie versuchen, die Angelegenheit vor Gericht zu klären.

Um eine Rückerstattung zu erhalten, müssen Sie einen Antrag auf Rückerstattung der Versicherungsprämie im Zusammenhang mit der vollständigen Rückzahlung des Darlehens stellen. Es ist notwendig, alle Einzelheiten anzugeben und sich auf bestimmte Vertragsklauseln oder Rechtsakte der Russischen Föderation zu beziehen.

Wenn der Fall vor Gericht geht, kann der Kreditnehmer den Zusammenhang zwischen dem Kreditvertrag und dem Versicherungsvertrag (sofern vorhanden) geltend machen. Denn wenn die Schulden vollständig zurückgezahlt sind, verschwinden Versicherungsrisiken. Sie können versuchen nachzuweisen, dass die Bank den Kreditnehmer zum Abschluss einer Versicherung gezwungen hat. In der Praxis ist dies jedoch schwierig, da der Kunde die Vertragsbedingungen unterzeichnet und damit einverstanden ist.

Trotz der Tatsache, dass Versicherungsunternehmen hartnäckig an Kunden festhalten und es nicht eilig haben, sich von Geld zu trennen, kommt es häufig vor, dass Kreditnehmer die Prämie zurückzahlen. Dies hängt von der Politik der Bank und der Versicherung als Partner ab. In manchen Fällen wird der Mandant entschieden abgelehnt, mit der Erwartung, dass er keine Beschwerde einreichen oder sich auf einen Rechtsstreit einlassen wird. Obwohl die Gesetzgebung der Russischen Föderation in solchen Situationen die Notwendigkeit einer Rückerstattung klar regelt, gewinnen Banken und Versicherungsunternehmen häufig Streitigkeiten.

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Im Juni 2016 wurden Neuerungen in Rechtsakte zur Regelung der freiwilligen Kreditversicherung eingeführt. Allerdings haben diese Neuerungen die Situation in diesem Bereich eher kompliziert als vereinfacht. Als nächstes werden wir herausfinden, ob bei der Beantragung eines Verbraucherkredits eine Versicherung obligatorisch ist, ob man diesen Service nach Erhalt des Geldes verweigern kann und wie man dies mit den geringsten Verlusten für sich selbst tun kann.

Was sagt das Gesetz?

Die Aktivitäten von Bank- und Versicherungsinstituten werden durch staatliche Gesetze und bestimmte Fachgebiete geregelt Vorschriften. Alle Bedingungen für die Gewährung eines Kredits für Verbraucherbedürfnisse sind im Vertrag festgelegt.

Artikel 935 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation besagt, dass die Kranken- oder Lebensversicherung einer Person eine rein persönliche Angelegenheit ist und ihr nicht von Dritten und Organisationen auferlegt werden kann. Artikel 16 des Gesetzes „Über den Schutz der Verbraucherrechte“ verbietet Unternehmen, den Erhalt bestimmter Waren von der Bestellung anderer zusätzlicher Waren oder Dienstleistungen abhängig zu machen.

Wenn Sie also zur Bank kommen, um Geld entgegenzunehmen, und der Mitarbeiter Sie zum Abschluss einer Versicherung zwingt und erklärt, dass es sich dabei um eine obligatorische, damit verbundene Dienstleistung handelt, gehen Sie folgendermaßen vor:

1. Bitten Sie darum, seinen Kollegen oder den Abteilungsleiter zu einem Besuch einzuladen.
2. Wenn niemand da ist, rufen Sie die Hotline der Bank an.

Niemand wird Risiken eingehen, indem er falsche Informationen bereitstellt. Ein solcher Fleiß von Bankangestellten, die jeden und gegen alles absichern wollen, ist verständlich und pragmatisch. Für jeden abgeschlossenen Versicherungsvertrag erhalten sie eine Prämie. Jeder von ihnen ist ungefähr über die folgenden Pläne informiert: 90-95 % der Kreditnehmer müssen versichert sein. Dies geschieht, um Bankrisiken zu minimieren.

Sie sind jedoch nicht verpflichtet, Ihr Geld auszugeben, um einem Fremden und der Bank insgesamt zu gefallen. Wenn Sie die Police nicht bezahlen möchten, tun Sie es nicht. Es wird viel schwieriger sein, die Versicherung abzulehnen und Ihr Geld zurückzubekommen, nachdem Sie eine Versicherungsbedingung in den Vertrag aufgenommen haben.

Was ist das Wesentliche dieser Art von Versicherung?

Bevor Sie eine Zusatzleistung ablehnen, müssen Sie noch herausfinden, worum es geht. Wahrscheinlich wird es für einige eher ein Segen als eine Strafe sein.

Die meisten Kreditverträge enthalten den folgenden Satz: „Die Bank verpflichtet sich, einen Teil des Kredits in Höhe von N Rubel vom Konto zu überweisen, um die Versicherungsprämie der im Antrag des Kunden angegebenen Versicherungsgesellschaft gemäß der freiwillig unterzeichneten Lebensversicherung zu zahlen.“ und Krankenversicherungsvertrag des Kreditnehmers.“ Die Form des Satzes kann sich ändern, aber das Wesentliche ist dasselbe.

In der Praxis bedeutet der Abschluss einer Versicherung bei Erhalt eines Kredits, den Kunden und insbesondere seine Zahlungsfähigkeit im Falle unvorhergesehener Umstände abzusichern. Am häufigsten bedeuten sie:

• Tod des Kreditnehmers;
• Verlust der Festanstellung;
• Beginn der Behinderung.

Unter allen oben genannten Bedingungen wird das Darlehen durch Versicherungszahlungen zurückgezahlt. Bleiben die Gelder, für die der Bankkunde versichert war, nach der Rückzahlung des Kredits bestehen, werden diese an den Einleger oder seine Familienangehörigen (im Todesfall des Kreditnehmers) zurückgegeben.

Wie viel kostet es und wie wird bezahlt?

Die Kosten der Police sind bei allen Banken ungefähr gleich und hängen ab von:

• Tarife der Versicherungsgesellschaft, mit der das Kreditinstitut zusammenarbeitet;
• Art und Konditionen des Darlehens;
• Kreditbeträge.

In der Regel kostet eine Versicherung für den Kreditnehmer 1-20 % der Kreditsumme. Am häufigsten sind es 10 %. Bei Erhalt eines Darlehens in Höhe von 500.000 Rubel muss der Kunde zusätzlich 50.000 Rubel zahlen.

Die Auszahlung der Police bei Abschluss eines Verbraucherkredits erfolgt gleichmäßig über die gesamte Kreditlaufzeit. Versicherungsprämien sind einfach in den monatlichen Zahlungen enthalten (im Gegensatz zu Hypotheken, bei denen die Versicherung separat bezahlt wird). Nur in besonderen Fällen kann es erforderlich sein, die gesamte Police auf einmal zu bezahlen. Zum Beispiel beim Abschluss einer Versicherungspolice für eine Kreditkarte.

Wie kann man ablehnen?

Die Weigerung, eine Klausel über die Pflichtversicherung in einen Kreditvertrag aufzunehmen, ist das gesetzliche Recht jedes Verbrauchers. Selbstverständlich kann die Bank die Kreditvergabe aus rechtlichen Gründen verweigern. Wenn Sie aber auf den Abschluss einer Versicherung für Konsumentenkredite verzichten möchten, suchen Sie sich einfach eine andere Bank. Oftmals bieten Kreditgeber Kunden, die ihre Police gekündigt haben, andere, ungünstigere Kreditkonditionen an. In der Praxis ist es ohne Versicherung nahezu unmöglich, einen Kredit zu einem „attraktiven“ Zinssatz zu bekommen.

Etwas komplizierter wird die Situation, wenn es Ihnen dennoch gelingt, einen Kreditvertrag abzuschließen, ohne auf die Versicherungsbedingungen zu achten. Ihr weiteres Vorgehen hängt davon ab, wie viele Tage seit der Entdeckung vergangen sind.

Wenn weniger als 5 Werktage vergangen sind

Die wichtigsten Neuerungen vom Juni 2016 betrafen die Rückerstattung der gezahlten Versicherungsprämie innerhalb von 5 Tagen ab Vertragsunterzeichnung. Wenn Sie sich nach Unterzeichnung eines Vertrages mit der Bank dazu entschließen, die Versicherung innerhalb von fünf Werktagen (nicht Kalendertagen) zu kündigen, können Sie dies problemlos tun. Dazu müssen Sie zur Bank kommen und eine Ablehnungserklärung schreiben. Die Bankorganisation ist verpflichtet, das Geld innerhalb von 10 Tagen nach Erhalt einer Ablehnungsmitteilung des Kunden zurückzuzahlen. Doch wie viel er erhält, hängt von Folgendem ab:

• Wenn der Vertrag nach den bankinternen Regeln am Tag seiner Unterzeichnung in Kraft tritt und Sie am nächsten oder an einem der fünf möglichen Tage einen Antrag gestellt haben, sind Sie an allen diesen Tagen versichert. Das bedeutet, dass Sie für die Tage der aktuellen Versicherungspolice kein Geld erhalten. Beispielsweise haben Sie die Bank am dritten Tag nach Abschluss eines Kreditvertrags kontaktiert. Die Versicherung wird Ihnen abzüglich des im Verhältnis zur gesamten Versicherungsdauer für 3 Tage berechneten Betrags zurückerstattet.
• Kommt der Kreditvertrag ordnungsgemäss nicht sofort in Kraft und ist es Ihnen bis zu diesem Zeitpunkt gelungen, einen Antrag auf Erlass zu stellen und einzureichen, ist die Versicherungssumme in voller Höhe zurückzuzahlen.

Es scheint nichts Kompliziertes zu sein, aber die Banken haben auch hier herausgefunden, wie sie die Gesetzgebung umgehen können. Viele verkaufen beispielsweise keine einzelnen Policen, sondern verbinden jeden neuen Kunden mit einer kollektiven Versicherungsbasis. Diese Art der Versicherung ist gesetzlich nicht gedeckt und der Kunde kann daher nicht „aussteigen“.

Wenn mehr als 5 Werktage vergangen sind

Nach Ablauf der gesetzlich vorgeschriebenen 5 Tage wird es deutlich schwieriger, die Versicherung zurückzugeben. Natürlich können Sie versuchen, einen Befreiungsantrag zu stellen und damit zur Bank zu gehen, aber höchstwahrscheinlich werden Sie an die Versicherung weitergeleitet. Und sie werden Recht haben, denn die Bank ist in dieser Situation nur ein Vermittler.

Anschließend prüft der Versicherer Ihren Fall mindestens zehn Werktage lang und fällt ein Urteil. Entscheidungen zur Geldrückgabe werden äußerst selten getroffen. Unzufriedene Kunden haben nur noch die Möglichkeit, vor Gericht zu gehen. Es sollte gleich gesagt werden, dass es ohne die Hilfe eines qualifizierten, auf diesem Gebiet spezialisierten Anwalts sehr schwierig sein wird, Ihren Fall zu beweisen.

Die Hauptaufgabe besteht darin, den Richter davon zu überzeugen, dass der Versicherungswunsch unfreiwillig, sondern von einem Dritten auferlegt wurde. Das ist zwar schwierig, aber prinzipiell möglich.

Bitte beachten Sie: Bei sukzessiver Auszahlung der Versicherungsleistungen gibt es keine Rückerstattung an den Kunden! Beispiel. 5 Monate nach Vertragsunterzeichnung entschied sich der Versicherungsnehmer, diese Leistung zu verweigern. Während dieser gesamten Zeit war er versichert, für die er neben der Kreditsumme auch monatliche Zahlungen leistete. Daher kann ein ausgefallener Versicherungsnehmer künftig höchstens eine Beitragskürzung um die Höhe der Versicherungsprämie erreichen.

Vorzeitige Rückzahlung des Kredits

Die einzige Möglichkeit, zumindest einen Teil der Versicherung zurückzubekommen, ist eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits. Das ist die Situation. Der Hauptdarlehensbetrag (einschließlich aller Provisionen und Gebühren) beträgt 500.000 Rubel. Der Vertrag sieht jedoch eine größere Menge vor, beispielsweise 550.000 Ruder. Das bedeutet, dass die Versicherungsprämie darin enthalten ist. Wenn das Darlehen eine Laufzeit von 3 Jahren hat und Sie es gemäß dem Zahlungsplan abschließen, können Sie nicht mit einer Rendite rechnen. Da Sie während der gesamten Kreditlaufzeit die Dienste eines Versicherers in Anspruch genommen haben.

Wichtig: Wenn Sie große Beiträge geleistet haben und die Zahlungen dann beispielsweise nach 2,5 Jahren und nicht nach 3 Jahren beendet sind, können Sie für die nicht genutzten 6 Monate eine Rückerstattung der Versicherung verlangen, und Sie haben völlig Recht!

Seien Sie vorsichtig, wenn Sie Kredite erhalten und beantragen. Zögern Sie nicht, nach Bestimmungen zu fragen, die Ihnen nicht klar sind. Unterzeichnen Sie den Vertrag erst, nachdem Sie alle erläuternden Antworten erhalten haben.

Die Beliebtheit von Verbraucherversicherungen ist zu einem der Gründe für die relativ große Anzahl von Verzögerungen geworden, die mit der Verschlechterung der Situation einhergehen finanzielle Lage ein erheblicher Teil der Kreditnehmer, verursacht durch die Wirtschaftskrise, die 2014 begann. Die Folge dieser Situation war der Wunsch der Banken, ihre eigenen Risiken bei der Vergabe von Verbraucherkrediten zu reduzieren. Zu diesem Zweck versuchen sie, den Kunden bei der Beantragung dieser Art von Krediten als zusätzlichen Service eine Verbraucherkreditversicherung aufzuerlegen.

Über Versicherungen

Die häufigsten Arten von Versicherungsleistungen, die den Erhalt eines Verbraucherkredits begleiten:

• Lebensversicherung. Obwohl es sich bei Banken um den beliebtesten Service handelt, gilt er auch als einer der nutzlosesten für den Kunden. Dies erklärt sich dadurch, dass als Versicherungsfall in der Regel der Tod des Kreditnehmers oder sein Erwerb einer Erwerbsunfähigkeit der 1. oder 2. Gruppe anerkannt wird. Eine solche Versicherung ist bei der Sberbank obligatorisch, wenn ein Verbraucherkredit in Höhe von 100.000 Rubel oder mehr aufgenommen wird;

• Versicherung zum Verlust des Arbeitsplatzes (Finanzversicherung). Ein sinnvolleres Versicherungsprodukt, das jedoch auch erhebliche Einschränkungen aufweist. Sie sind darauf zurückzuführen, dass der Bonus nur an offiziell entlassene Kreditnehmer gezahlt wird, die sich nach der Entlassung beim Arbeitsamt melden. Eine Kündigung „im Einvernehmen der Parteien“ oder „auf eigenen Wunsch“ berechtigt nicht zum Erhalt einer Versicherungsprämie;
• Invalidenversicherung. Diese Art von Police ähnelt in ihrer Bedeutung der Lebensversicherung. Dies ist jedoch eine der wenigen Versicherungen, die den Kreditnehmer wirklich schützen können;
• Produktversicherung. Heutzutage wird es nur noch selten genutzt, da dieser Service tatsächlich durch für den Kunden attraktivere Garantie- und Nachgarantiedienste ersetzt wurde.

Zusätzlich zu den oben aufgeführten Versicherungen gibt es viele verschiedene Policen, deren Registrierung die Bank als Voraussetzung für die Gewährung eines Verbraucherkredits festlegen kann.

Warum sind Konsumentenkredite versichert?

Das Hauptziel der Verbraucherkreditversicherung besteht darin, die Risiken für die ausstellenden Banken zu reduzieren. Es ist wichtig zu verstehen, dass die Police in den meisten Fällen von einer Versicherungsgesellschaft ausgestellt wird, die ein abhängiges oder Tochterunternehmen dieses Kreditinstituts ist. Im Wesentlichen zahlt der Kreditnehmer der Finanzholdinggesellschaft einfach zusätzliche 1–3 %. Trotz der relativ geringen Versicherungssumme steigt der reale Zinssatz für den Kredit deutlich an.

Dabei ist zu bedenken, dass der Kunde oft keine vollwertigen Versicherungsleistungen erhält, die für ihn von Vorteil wären, sondern verkürzt und von geringem Nutzen. Um das Beispiel mit der Lebens- und Krankenversicherung fortzusetzen, die die Sberbank ihren Kunden im Rahmen des Verbraucherkreditprogramms auferlegt, umfassen die versicherten Ereignisse keine Prellungen, Brüche und andere sogar sehr erhebliche Gesundheitsschäden des Kreditnehmers, die bei Abschluss einer vollwertigen Versicherung auftreten würden aus, würde zur zwingenden Grundlage für die Zahlung einer Versicherungsprämie werden.

Was steht in einem Verbraucherkreditversicherungsvertrag?

Im Großen und Ganzen bedeutet der Abschluss eines Versicherungsvertrages nur, dass der Kreditnehmer einige Prozent des erhaltenen Verbraucherkreditbetrags zusätzlich zahlt, nur erfolgt die Zahlung nicht an die Bank, sondern an eine von ihr abhängige Versicherungsgesellschaft. Gleichzeitig ist der Wert der ausgestellten Police sehr bedingt und liegt deutlich unter einer Vollversicherung.

Wogegen sind Kredite versichert?

Der Hauptzweck des Abschlusses einer Versicherungspolice als Zusatzleistung zur Kreditvergabe besteht darin, die Risiken der Bank zu reduzieren. Es ist nicht verwunderlich, dass das Ergebnis in erster Linie der Schutz der Interessen des Kreditinstituts für den Fall ist, dass der Kunde aus irgendeinem Grund nicht in der Lage ist, seine Schulden zu bezahlen und zu bedienen. Ein äußerst wichtiges Merkmal einer solchen Versicherung ist gleichzeitig die Tatsache, dass der Kreditnehmer trotz deklarativer Aussagen der Banken keine Vollversicherung erhält, obwohl er fast immer zu marktüblichen Konditionen zahlen muss.

Natürlich gibt es verschiedene Verfahren zur Rückerstattung des gezahlten Versicherungsbetrags, beispielsweise bei vorzeitiger Rückzahlung eines Kredits oder bei Verweigerung einer auferlegten Leistung. Ihre Nutzung ist jedoch nicht immer möglich und erfordert darüber hinaus einen erheblichen Zeit- und Arbeitsaufwand sowie ein gewisses Maß an Rechtskompetenz. Alle diese Faktoren werden von Bankmitarbeitern aktiv genutzt, die darüber hinaus jedes Mal auf die geringe Höhe der Versicherungsleistung und die Vorteile hinweisen, die sich für den Kreditnehmer durch das Vorhandensein der Police ergeben.

Arten der Verbraucherkreditversicherung

Derzeit wird bei der Aufnahme eines Verbraucherkredits meist eine Lebens- und Krankenversicherung für den Kreditnehmer abgeschlossen. Der Erhalt einer solchen Police ist für die Sberbank eine zwingende Voraussetzung, wenn sie versucht, einen Kredit in Höhe von mehr als 100.000 Rubel aufzunehmen. Wesentlich seltener wird die Versicherung gegen Arbeitsplatzverlust und Invalidität genutzt. Es ist wichtig zu beachten, dass die aufgeführten Versicherungsarten dennoch einige Vorteile für den Kreditnehmer mit sich bringen, obwohl es ziemlich schwierig ist, eine solche Versicherung als vollständig zu bezeichnen.

Ist die Versicherung freiwillig oder obligatorisch?

Die aktuelle Gesetzgebung in Russland sieht nur eine Art Pflichtversicherung vor, die in direktem Zusammenhang mit der Kreditaufnahme steht. In diesem Fall handelt es sich um eine Versicherung des Lebens und der Gesundheit des Kunden sowie um Sicherheiten bei der Beantragung einer Hypothek oder eines Autokredits. Für die Aufnahme eines Verbraucherkredits ist es selbstverständlich nicht erforderlich, eine Versicherungspolice abzuschließen.

Dies bedeutet jedoch keineswegs, dass die Anforderungen der Bank nicht rechtswidrig sind, da das Kreditinstitut selbst das Recht hat, das Verfahren zur Vergabe von Verbraucherkrediten festzulegen. Gleichzeitig ist es wichtig, das zu verstehen Finanzielle Institution hat kein Recht, ohne Wissen des Kreditnehmers eine Klausel über die Pflichtversicherung aufzunehmen. In einer solchen Situation erhält der Kunde tolle Gelegenheit Sie können die ihm auferlegte Versicherung einfach durch einen entsprechenden Antrag bei der Versicherungsgesellschaft kündigen.

Als Grund für die Verweigerung einer Leistung ist anzugeben, dass diese ohne Wissen des Kunden in den Vertrag mit dem Kreditinstitut aufgenommen wurde. In den meisten Fällen kommen sowohl die Bank als auch der Versicherer dem Kreditnehmer auf halbem Weg entgegen, um Publicity zu vermeiden. Als Ergebnis erhält der Kunde die für die Versicherung gezahlten Beträge, die ihm in der Regel innerhalb eines Monats gutgeschrieben werden.

Versicherung für Verbraucherkreditnehmer

Eine Versicherung des Kunden bei der Beantragung eines Verbraucherkredits ist nicht obligatorisch. Heutzutage ist das Vorhandensein einer Police jedoch oft eine davon zwingende Bedingungen Genehmigung der Transaktion durch die Bank. Dem Kreditnehmer bleibt daher nichts anderes übrig, als eine Versicherung abzuschließen, die für ihn eigentlich nutzlos ist. Es ist wichtig anzumerken, dass diese Praxis selbst bei den größten und renommiertesten inländischen Banken akzeptiert wird, einschließlich der unangefochtenen Marktführerin auf dem Finanzmarkt des Landes, der Sberbank. Gleichzeitig muss bei der Berechnung des Effektivzinses des Kredits die Höhe der Versicherungsleistung berücksichtigt werden, um die finanziell günstigsten Konditionen für einen Verbraucherkredit zu ermitteln.

Die Kreditversicherung ist ein Zusatzprodukt der Banken. Mit anderen Worten: zusätzlicher Gewinn. Aus diesem Grund dauert es bei der Beantragung eines regulären Verbraucherkredits so lange, bis man von der Notwendigkeit überzeugt wird, einen Versicherungsschutz abzuschließen oder sogar ohne Vorwarnung eine Police abzuschließen. Gleichzeitig sagt niemand, ob eine Kreditversicherung obligatorisch ist oder nicht: Manager appellieren mit Vorteilen, von denen sie vor allem ein hohes Maß an Zustimmung nennen. Die vollen Kosten der Police werden meist nicht bekannt gegeben, um keine Angst zu machen, und die Versicherungssumme pro Tag wird angegeben.

Haben Sie schon einmal darüber nachgedacht, wie Sie einen Kredit ohne Versicherung aufnehmen können, wenn Experten sagen, dass dieser obligatorisch ist? Wir laden Sie ein, sich näher mit diesem Thema zu befassen.

Versicherung bei der Beantragung eines Kredits – ist es legal, sie vorzuschreiben?

Wenn die Frage, ob eine Hypothekenversicherung abgelehnt werden kann, nicht diskutierbar ist, da der Vertrag direkt die Notwendigkeit festlegt, die Sicherheit des Eigentums und des Lebens des Kreditnehmers zu gewährleisten, ist die Situation bei Verbraucherkrediten anders. Sie haben das Recht, keinen Zusatzleistungen zuzustimmen (Vertragsklausel) und die Qualität des Hauptprodukts darf nicht vom Kauf zusätzlicher Leistungen abhängen (Vertragsklausel).

Was bietet eine Kreditversicherung?

Es gibt verschiedene Arten von Versicherungen, die gängigsten sind:

• Lebensversicherung für Kredite
• Finanzielle Absicherung (Arbeitsplatzverlustversicherung)
• Produktversicherung (für Rohstoffkredite)

Lebensversicherungen sind die beliebteste Dienstleistung der Banken, weil sie ... die nutzloseste ist. Denn die versicherten Ereignisse bei Krediten sind Tod und Invalidität, und dann nur die Gruppen 1 und 2. Das heißt, auch wenn Sie sich zusätzlich Arme, Beine und Nacken brechen, gilt der Fall nicht als versichert. Gleichzeitig sind die Kosten der Police recht hoch. Wissen Sie zum Beispiel, wie hoch der Prozentsatz der Kreditversicherung bei der Sberbank ist? Ab 1,99 % pro Jahr und mehr. Und da die Versicherung in der Regel in den Kreditkosten enthalten ist, zahlen Sie dafür auch Zinsen.

Finanzieller Schutz ist ein interessanterer Service. Sein Hauptzweck ist. Natürlich mit vielen Einschränkungen. Geschützt sind nur offiziell entlassene Bürger, die sich rechtzeitig beim Zentrum für Arbeit und Beschäftigung melden. Das heißt, wenn Sie von sich aus oder im Einvernehmen der Parteien entlassen wurden, haben Sie keinen Anspruch auf eine Versicherungsentschädigung. Einige Banken erweitern diesen im Wesentlichen nutzlosen Service jedoch um Abwechslung: Home Credit bietet beispielsweise die Möglichkeit, Zahlungen zu überspringen, Umstrukturierungen vorzunehmen, Kredite zu sperren und Zahlungen von Verwandten zu verweigern. Die Kosten für die Dienstleistung betragen durchschnittlich 0,7 % pro Monat.

Produktversicherungen sind kein beliebter Service mehr; sie sind nur noch in großen Netzwerkhandelsorganisationen verfügbar. In einigen Fällen verlängert es die Garantiezeit für den Kauf, in anderen umfasst es den Schutz vor widrigen Umständen – Diebstahl, vorsätzliche Beschädigung usw. Warum diese Art der Versicherung an Relevanz verloren hat, lässt sich leicht erklären: Erstens gibt es nur noch wenige Garantie-Service-Center und ein Kunde mit einem kaputten Mixer aus Omsk wird auf keinen Fall für Reparaturen im Rahmen der Garantie nach Moskau fahren. Zweitens verkaufen Bundesnetze selbst einen ähnlichen Dienst und nennen ihn anders: Garantieverlängerung, zusätzliche Servicerichtlinie, VIP-Client usw. Tatsächlich gewährt diese Richtlinie nur das Recht auf das, was bereits gesetzlich vorgesehen ist, mit etwas weniger Widerstand seitens der Organisation. Die Kosten der Police liegen normalerweise zwischen 300 und 3000 Rubel.

Es gibt viele weitere verschiedene Versicherungsprogramme, die Ihnen bei der Beantragung eines Kredits angeboten werden können. Die meisten davon sind ebenso nutzlos, mit Ausnahme der Bankkartenversicherung. Es schützt vor betrügerischen Aktivitäten. Theoretisch und gesetzlich sollten Banken für die Sicherheit der Gelder verantwortlich sein, aber in jedem Fall finden sie ein Motiv, die Rückgabe des gestohlenen Geldes zu verweigern. Zum Beispiel eine Kreditversicherung bei der Sberbank – die Bedingungen der Police umfassen Aktionen wie Phishing, Erhalt von Geldern von Dritten, Skimming, Raub, Raub usw. All dies sind eher reale Risiken, vor denen es sinnvoll ist, sich zu schützen.

Nachdem Sie nun verstanden haben, welche „Vorteile“ der Versicherungsschutz mit sich bringt, kommt jeder Kunde, der auf den Köder der Bank hereinfällt, auf die Frage: Wie kann man die Kreditversicherung nicht bezahlen? Jetzt bringen wir es Ihnen bei.

Wie kündige ich eine Kreditversicherung?

Nehmen wir an, Sie haben bereits einen Vertrag aufgesetzt und festgestellt, dass eine Versicherung darin enthalten ist. Wie kann man ablehnen?

Die Verweigerung der Versicherung nach Erhalt eines Darlehens von der Sberbank, Alfa Bank, Home Loan und anderen ist ganz einfach: Sie müssen zum Büro der Bank kommen und einen Antrag auf Verweigerung der Dienstleistung stellen. In manchen Fällen (wenn die Versicherungsgesellschaft nicht Eigentum der Bank ist) muss der Antrag direkt bei deren Repräsentanz eingereicht werden. Für nicht in Anspruch genommene Zeit wird die Versicherungsprämie zurückerstattet. Das Geld wird nach etwa einem Monat auf das im Antrag angegebene Konto (in der Regel dasselbe Guthabenkonto oder Sparbuch) überwiesen.

Wenn Sie dies ablehnen, sollten Sie in Ihrer Bewerbung darauf hinweisen, dass der Dienst nicht freiwillig aktiviert wurde, Sie also nicht danach gefragt wurden. Diese Bedingung verstößt gegen das Gesetz und die Bank wird Angst vor der Öffentlichkeit haben. IN Gerichtspraxis Es gab viele ähnliche Fälle, in denen Mandanten Fälle gewonnen haben, bei denen es um auferlegte Dienstleistungen ging. Übrigens, wenn Sie den Versicherungsvertrag nicht unterschrieben haben (viele unterzeichnen ihn automatisch), dann seien Sie nicht faul, Zeit damit zu verschwenden – das ist ein 100 % gewinnbringender Deal mit einer angenehmen Entschädigung für moralische Schäden.